Державна медична страховка TK у Німеччині: оформлення, внески та перехід у 2026 році

Techniker Krankenkasse (TK) — одна з державних медичних кас Німеччини. Через неї можна оформити обов’язкове медичне страхування (gesetzliche Krankenversicherung, GKV) для роботи в Німеччині, сімейне страхування для близьких за умови дотримання вимог та перехід з іншої державної каси. Для отримання національної візи та в’їзду важливо окремо перевірити, з якої дати починає діяти німецька страховка та чи потрібна тимчасова Incoming-Versicherung до початку роботи або навчання.

Коли потрібна державна страховка

Державне медичне страхування потрібне більшості найманих працівників у Німеччині, якщо їхній дохід знаходиться в межах обов’язкового страхування. Роботодавець використовує дані Krankenkasse для нарахування зарплати та соціальних внесків.

Зазвичай роботодавцю знадобляться:

• Krankenversichertennummer — номер медичної страховки;
• Rentenversicherungsnummer — номер пенсійного страхування;
• Steuer-ID — німецький податковий ідентифікаційний номер, який надходить після реєстрації адреси в Німеччині.

Туристична або гостьова страховка не замінює повноцінне німецьке медичне страхування для роботи. Вона може покривати період до початку дії GKV, але для працевлаштування та довгострокового перебування потрібне підтвердження відповідного страхового покриття.

Страховка для отримання національної візи та в’їзду

Для отримання національної візи вимоги до медичного страхування залежать від мети в’їзду та інструкцій конкретного німецького консульства. Загальна логіка така: заявник повинен надати докази наявності достатнього медичного покриття на період до початку дії німецького державного або приватного страхування.

Якщо людина їде працювати за трудовим договором, GKV зазвичай починає діяти з дати початку роботи та фактичного страхування в Німеччині. Якщо в’їзд відбувається раніше, часто потрібна окрема Incoming-Versicherung на період між датою в’їзду та першим робочим днем.

Перед подачею документів варто перевірити пам’ятку саме того Auslandsvertretung, куди подається заява. У різних країнах формулювання відрізняються: десь приймають підтвердження майбутнього членства в німецькій Krankenkasse, десь додатково вимагають Incoming-страховку до початку роботи.

Incoming-Versicherung зазвичай використовують як тимчасове покриття на перші дні або тижні. Вона особливо важлива, якщо дата в’їзду передує даті початку роботи, навчання або активації німецької страховки.

Детальніше про оформлення медичного страхування для національної візи та роботи в Німеччині

Що зазвичай готують для подання на національну візу

Точний перелік документів потрібно брати з пам’ятки консульства. У стандартному наборі для національної візи часто зустрічаються:

• закордонний паспорт;
• анкета та біометричні фотографії;
• підтвердження мети в’їзду: трудовий договір, запрошення, документи на навчання або сімейне возз’єднання;
• підтвердження фінансового забезпечення, якщо воно потрібне для вашої категорії;
• доказ наявності медичного страхування або майбутнього страхового покриття;
• додаткові документи відповідно до конкретної мети в’їзду.

Якщо страховку через TK оформлюють до переїзду, корисно заздалегідь запросити підтвердження членства або прийняття до страхування. Але це не скасовує перевірки консульських вимог щодо періоду до початку дії GKV.

Як оформити TK перед початком роботи

Зазвичай порядок виглядає так:

1. Ви обираєте TK як Krankenkasse та подаєте заяву на членство.
2. Вказуєте майбутнього роботодавця та дату початку роботи.
3. TK підтверджує членство або запитує відсутні дані.
4. Роботодавець отримує дані про обрану Krankenkasse та починає перераховувати внески з дати працевлаштування.
5. Після реєстрації адреси та обміну даними надходять листи від TK, картка eGK та запити на фото або додаткові відомості.

Якщо заяву подано заздалегідь, але робота ще не розпочалася, страховка зазвичай не активується як чинне членство працівника до настання страхової події. Тому дати в заяві, договорі та документах для візи повинні збігатися або принаймні не суперечити одна одній.

Сімейне страхування в TK

У GKV можливе beitragsfreie Familienversicherung — безкоштовне сімейне страхування чоловіка, дружини та дітей через основного застрахованого. Але воно діє не автоматично і лише за умови дотримання певних вимог.

Ключові умови, які потрібно перевірити:

• член сім’ї зазвичай повинен проживати в Німеччині або мати відповідний зв’язок із німецькою системою страхування;
• у нього не повинно бути власного обов’язкового страхування;
• дохід не повинен перевищувати ліміт сімейного страхування;
• для дітей діють вікові та навчальні обмеження;
• для подружжя та дітей можуть знадобитися документи про шлюб та народження.

У 2026 році TK встановлює ліміт регулярного доходу для сімейного страхування на рівні 565 EUR на місяць, а для Minijob — 603 EUR. Якщо член сім’ї заробляє більше, сімейне страхування може бути недоступним.

Для сімейної візи одного майбутнього GKV-підтвердження основного заявника може бути недостатньо: консульство може запросити Incoming-Versicherung або окреме підтвердження покриття для кожного члена сім’ї до початку дії сімейного страхування. Тому період від в’їзду до реєстрації та включення сім’ї до TK краще покривати окремою тимчасовою страховкою, якщо це вимагається інструкцією консульства.

Страховий поліс Incoming іноді можна пред’явити ближче до видачі візи, коли відомі дати в’їзду та початку роботи, але це залежить від процедури конкретного консульства.

Скільки коштує TK у 2026 році

Внесок до державної медичної страховки складається із загального внеску GKV та додаткового внеску конкретної Krankenkasse.

У 2026 році для TK діють такі параметри:

Показник	Значення
Загальний внесок GKV	14,6%
Додатковий внесок TK	2,69%
Загальний внесок TK на медичне страхування	17,29%
Частка працівника при стандартному розподілі	8,645%
Beitragsbemessungsgrenze для Kranken- und Pflegeversicherung	69 750 EUR на рік / 5 812,50 EUR на місяць
Allgemeine Jahresarbeitsentgeltgrenze	77 400 EUR на рік

Працівник і роботодавець зазвичай ділять внесок на медичне страхування навпіл. Окремо нараховується Pflegeversicherung — страхування на випадок потреби в догляді; його ставка та розподіл залежать від сімейного стану, дітей та федеральної землі.

Якщо дохід перевищує Beitragsbemessungsgrenze, внесок на медичне страхування розраховується лише до цієї межі. Якщо регулярний дохід перевищує Jahresarbeitsentgeltgrenze, працівник може отримати статус добровільно застрахованого в GKV або розглянути можливість private Krankenversicherung, але це рішення вимагає окремої перевірки наслідків.

Як змінити державну Krankenkasse на TK

Перейти до TK можна, якщо ви вже застраховані в іншій державній касі та маєте право вибору Krankenkasse. З 2021 року окрема паперова Kündigung при звичайному переході всередині GKV, як правило, не потрібна: нова каса повідомляє попередню.

Основні правила:

• стандартний Mindestbindungsfrist щодо обраної Krankenkasse — 12 місяців;
• у разі підвищення Zusatzbeitrag діє Sonderkündigungsrecht, навіть якщо 12 місяців ще не минуло;
• при зміні роботодавця або на початку нового страхового статусу часто з’являється нове Wahlrecht;
• у разі безперервної зайнятості термін переходу становить два місяці до кінця місяця;
• якщо обрано Wahltarif, можуть діяти додаткові терміни прив’язки.

Детальніше про зміну державної медичної страховки в Німеччині

Що відбувається з родиною під час переходу

Якщо чоловік, дружина або діти включені до сімейного страхування, вони зазвичай переходять разом з основним застрахованим. Окремо змінити касу тільки сімейному учаснику не можна, оскільки його страхування прив’язане до членства основного платника.

Після переходу нова каса надсилає документи та картки eGK. Для підтвердження Familienversicherung можуть запросити анкету, свідоцтво про шлюб (Heiratsurkunde), свідоцтва про народження дітей (Geburtsurkunde), відомості про доходи та переклади документів на німецьку мову.

Чи може TK відмовити

Державні Krankenkassen приймають осіб, які підпадають під GKV і мають право вибору каси. Вони не відбирають клієнтів за станом здоров’я і не можуть відмовити лише через вік, хронічні захворювання або вагітність.

Однак каса може вимагати додаткові документи або не підтвердити конкретний вид страхування, якщо особа не відповідає умовам GKV, сімейного страхування або обраного статусу. У спірних випадках краще уточнювати статус безпосередньо у Krankenkasse, роботодавця або незалежного консультанта з питань соціального страхування.

Практичний чек-лист перед переїздом

• Перевірте пам’ятку консульства щодо вашої категорії національної візи.
• Звірте дату в’їзду, дату початку роботи та дату початку дії GKV.
• Припиніть дію тимчасового періоду Incoming-Versicherung, якщо GKV почне діяти пізніше за в’їзд.
• Подайте заяву до TK заздалегідь, якщо роботодавець вимагає дані про Krankenkasse до першого робочого дня.
• Підготуйте документи для сімейного страхування: шлюб, народження дітей, доходи, грошові перекази.
• Після Anmeldung дочекайтеся Steuer-ID і перевірте, чи правильно вказано ім’я на поштовій скриньці.
• Перед зміною каси перевірте 12-місячний Bindungsfrist, Sonderkündigungsrecht та можливі Wahltarife.

Поширені помилки

Оформити лише туристичну страховку

Для довгострокового перебування та роботи туристичного поліса зазвичай недостатньо. Він може підійти як тимчасове покриття, але не як заміна GKV.

Не залишати прогалину до першого робочого дня

Якщо людина в’їжджає за два тижні до початку роботи, GKV може ще не діяти. Цей проміжок часу потрібно окремо покрити страховкою, яку приймає консульство.

Вважати сімейне страхування автоматичним

Familienversicherung є безкоштовною лише за умови дотримання певних вимог. Важливе значення мають доходи, вік дітей, місце проживання та документи.

Орієнтуватися на старі ставки

Ставки Krankenkasse змінюються. Для TK у 2026 році Zusatzbeitrag становить 2,69%, а загальний внесок на медичне страхування — 17,29%.

Забути повідомити роботодавця про зміну страхової каси

При переході до TK роботодавець повинен знати, з якої дати перераховувати внески до нової Krankenkasse.